讓數(shù)字金融激發(fā)經(jīng)濟(jì)新活力

科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章相互交織，數(shù)字金融扮演賦能和支撐作用。在日前舉行的2024“銀行家論道”研討會(huì)暨中國(guó)銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)發(fā)布會(huì)上，與會(huì)嘉賓普遍認(rèn)為，做好數(shù)字金融大文章對(duì)提升金融服務(wù)質(zhì)效、增強(qiáng)金融普適性和守好金融風(fēng)險(xiǎn)底線等具有重大意義，要持續(xù)推動(dòng)數(shù)字金融向縱深發(fā)展，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

提升金融服務(wù)質(zhì)效

“五篇大文章”相互交織，相輔相成。前四篇大文章為數(shù)字金融提供新場(chǎng)景，數(shù)字金融為前四篇大文章打好數(shù)字基礎(chǔ)。北京農(nóng)商銀行信息科技部副總經(jīng)理徐家琨表示，從“五篇大文章”來(lái)看，數(shù)字金融是其中的一個(gè)重要支撐，與其余四篇大文章都存在相關(guān)性。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)金融部高級(jí)業(yè)務(wù)專家和雯認(rèn)為，現(xiàn)階段數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，做好數(shù)字金融大文章對(duì)提升金融服務(wù)質(zhì)效、增強(qiáng)金融普適性和守好金融風(fēng)險(xiǎn)底線等具有重大意義。

通過(guò)數(shù)字賦能，銀行業(yè)豐富數(shù)字金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)深度。徐家琨認(rèn)為，數(shù)字金融可以提升精準(zhǔn)營(yíng)銷水平。從實(shí)踐感受來(lái)看，精準(zhǔn)營(yíng)銷體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是分析準(zhǔn)，通過(guò)獲取客戶的關(guān)鍵信息，從不同維度分析客戶需求。二是觸達(dá)準(zhǔn)，通過(guò)整合數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)，把客戶精準(zhǔn)地推送到相關(guān)渠道，獲得反饋之后再進(jìn)行營(yíng)銷分析。三是供給準(zhǔn)，通過(guò)分析觸達(dá)之后了解給客戶提供什么樣的產(chǎn)品，且通過(guò)前兩個(gè)階段更精準(zhǔn)地設(shè)計(jì)產(chǎn)品，比如對(duì)鄉(xiāng)村商戶推出“西瓜貸”“櫻桃貸”“板栗貸”等特色貸款產(chǎn)品。

廊坊銀行副行長(zhǎng)陳樹(shù)軍表示，數(shù)字金融在金融服務(wù)中具有五大價(jià)值：一是擴(kuò)大金融服務(wù)的廣度；二是提升金融服務(wù)深度；三是降低金融服務(wù)成本；四是提高金融服務(wù)效率，五是優(yōu)化金融服務(wù)體驗(yàn)。

推動(dòng)數(shù)字金融向縱深發(fā)展

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就。推動(dòng)數(shù)字金融向縱深發(fā)展，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，需要商業(yè)銀行直面挑戰(zhàn)。

和雯表示，商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中也面臨一定困難，如新技術(shù)變革下的跨組織協(xié)同、流程重構(gòu)下的新技術(shù)的運(yùn)用、業(yè)技融合后的數(shù)字化人才缺口等。和雯強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，一方面要發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)線上線下融合升級(jí)，提供有溫度、有效率的一體化服務(wù)；另一方面要推動(dòng)數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新，升級(jí)線上渠道體驗(yàn)，提供智能化、便捷化的移動(dòng)式服務(wù)。

與國(guó)有大型銀行、股份制銀行相比，中小銀行不僅面臨技術(shù)薄弱、人才稀缺等共性難題，也面臨著自身實(shí)力不足等差異化挑戰(zhàn)。陳樹(shù)軍坦言，中小銀行實(shí)力弱、客戶規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)范圍窄，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，面臨戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)兩方面挑戰(zhàn)：戰(zhàn)略方面存在重視程度不夠、缺乏專業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃等挑戰(zhàn)，戰(zhàn)術(shù)方面存在業(yè)務(wù)引領(lǐng)能力不強(qiáng)、技術(shù)架構(gòu)基礎(chǔ)弱、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)壓力大、人才缺乏、科技資源不足等挑戰(zhàn)。

陳樹(shù)軍建議，中小銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度，堅(jiān)持“客戶第一、產(chǎn)能為導(dǎo)、急用先行、持續(xù)迭代、確保基本”轉(zhuǎn)型策略，以及“理戰(zhàn)略、建隊(duì)伍、定重點(diǎn)、建敏捷、后復(fù)盤”實(shí)施策略，以提高客戶力、產(chǎn)品力、交互力、營(yíng)銷力、風(fēng)控力和服務(wù)力，聚焦優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，打造差異化優(yōu)勢(shì)，提高中小銀行整體競(jìng)爭(zhēng)能力、服務(wù)能力。